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캄보디아 경제가 빠르게 성장하며 금융 산업의 중요성이 더욱 부각되고 있습니다. 이 가운데, 현지 은행들은 디지털 전환과 고객 중심 서비스를 통해 새로운 기회를 모색 중입니다. 카나디아은행의 CEO Mr. Raymond Sia Say Guan과 이러한 변화와 도전 과제에 대해 이야기를 나눠 보았습니다. 인터뷰를 통해 캄보디아 금융 시장의 현재와 미래를 함께 살펴보고, 더불어 한국 고객들과의 관계에 대해서도 짚어보았습니다.
▲카나디아타워
◆캄보디아 금융 부문에서 최근 규제와 이슈에 대해 소개해 주시고, Canadia Bank는 이를 어떻게 대응하고 있습니까?
▶최근 캄보디아 중앙은행(NBC)은 경제 침체 기간 동안 재정적 어려움을 겪는 고객들을
지원하기 위해 신용 재구조화 지침과 자본 완충 요구 비율을 2.5%에서 1.25%로 낮추는 규정을 발표했습니다. 이에 대해 Canadia Bank는 이러한 조치를 활용하여 현재 현금 흐름 문제를 겪고 있는 고객들에게 대출 재구조화 지원을
제공하고 있습니다. 우리는 경제적 어려움에 영향을 받은 적합한 고객들에게 신용 재구조화 지원을 제공함으로써
비즈니스 기회를 신중한 리스크 관리와 균형을 맞추고 있습니다. 이는 고객들에게 재정적 유연성을 제공하고
현금 흐름 관리를 개선할 수 있도록 돕습니다. 동시에 대출 품질을 개선하기 위해 대출 관행을 강화하고, 부실 채권을 효과적으로 관리하기 위해 추심 팀을 확장하였습니다. 이를
통해 부실 채권(NPL) 비율을 관리 가능한 범위로 유지하고 있습니다.
▲카나디아은행 CEO Mr. Raymond Sia
◆COVID-19 이후 디지털 지급•결제가 급격히 확대되었으며, QR 결제가 거래의 중심이 되었습니다. Canadia Bank는 이에 어떻게 대응하고 있습니까?
▶COVID-19 이후 디지털 결제의 급속한 확산에 대응하여 Canadia Bank는 2023년
2월에 새로운 버전의 모바일 앱을 출시하였으며, 고객의 요구를 충족하기 위해 지속적으로
개선하고 있습니다. 이 앱은 계좌를 스스로 개설할 수 있는 기능과 ‘KHQR’
등 다양한 기능을 제공하여 고객 경험을 향상시키고 있습니다. 최근 우리는 태국과 베트남과의
국경 간 QR 결제를 구현하여 고객들에게 더 큰 편리함을 제공하고 있습니다. 디지털 혁신 여정을 더욱 발전시키기 위해 우리는 고객들에게 원활한 금융 경험을 제공할 수 있도록 설계된 혁신적인
제품을 개발하는 디지털 비즈니스 팀을 설립하였습니다.
▲ 카나디아은행 앱 공식 출시 기념식
◆금융 산업에서 고객 경험 개선은 중요한 도전 과제로 부상했습니다. Canadia Bank는 이를 위해 어떤 전략을 사용하고 있습니까?
▶Canadia Bank에서는 고객이 최우선입니다. 우리는
고객의 필요를 충족시키기 위해 존재합니다. 고객 중심 문화를 통해 고객 경험을 개선하고, 직원들에게 광범위한 교육을 제공합니다. 관계 관리자와 담당자는 제품
지식, 신용 평가, 고객 관계 관리를 포함한 지속적인 교육을
받으며, 이를 통해 고객 만족을 보장합니다. 우리는 전략적
지점에서 프리미어 서비스를 포함하여 지점에서 개인 맞춤형 서비스를 제공하며, 24시간 고객 지원 센터를
통해 지원을 제공합니다. 디지털 혁신을 수용하여 Canadia
Bank 앱, 기업 인터넷 뱅킹, 최신 시설과
셀프 서비스 디지털 장비를 갖춘 스마트 뱅크 센터를 통해 원활한 금융 서비스를 제공합니다. 우리의 네트워크는
캄보디아에 68개 지점, 라오스에 3개 지점을 포함하며, 다수의 국내 및 국제 파트너십을 보유하고 있습니다. 편리함을 더욱 강화하기 위해 우리는 ‘TrueMoney’와 협력하여
고객들이 전국 10,000명의 대리점을 통해 대출 상환 및 현금 거래를 할 수 있도록 하였습니다(TrueMoney는 동남아시아 지역에서 널리 사용되는 디지털 금융 서비스 브랜드이다. 이 서비스는 태국의 True Corporation의 자회사인 Ascend Group에서 운영하며, 다양한 디지털 결제와 금융 서비스
솔루션을 제공한다. – 편집자 주).
◆캄보디아에서는 높은 모바일 보급률에도 불구하고 은행 계좌를 보유한 인구의 비율이 낮아 대체 결제 수단이 성장하고 있습니다. Canadia Bank는 이 상황을 어떻게 보고 있습니까?
▶캄보디아에서 낮은 은행 계좌 보유율은 도전이자 성장의 기회로 보고 있습니다. 금융 접근성을
높이기 위해 디지털 계좌를 자가 등록할 수 있는 시스템을 구현하여 고객이 지점을 방문하지 않고도 계좌를 개설할 수 있도록 하였습니다. 금융 문해력을 증진시키는 것 또한 중요하므로 관련 회사 및 기관과 협력하여 인구에게 은행 서비스의 이점을 교육하고
있습니다. 추가적으로, 우리는 모바일 운영자 및 송금 회사와
파트너십을 맺어 서비스를 통합하여 금융 소외 지역의 커뮤니티에 도달하고 더 큰 금융 포용성을 촉진하고 있습니다.
◆글로벌 금융 산업에서 인공지능(AI)과 빅데이터 기술이 중심이 되고 있습니다. Canadia Bank는 이러한 기술과 관련된 계획이 있습니까?
▶Canadia Bank는 리스크 관리, 마케팅, 사이버 보안 분야에서 AI와 빅데이터의 잠재력을 탐구하고 있습니다. 이를 위해 초기 영향 분석과 타당성 조사를 진행하고 있습니다.
◆중소기업(SME)은 캄보디아 경제에서 중요한 역할을 합니다. Canadia Bank는 중소기업을 지원하기 위한 어떤 금융 프로그램을 운영하고 있습니까? 결과와 향후 계획은 무엇입니까?
▶Canadia Bank는 33년 이상 캄보디아 중소기업 부문을 지원해 왔습니다. 우리는 장기 투자를 위한 SME 대출, 여성 기업가를 위한 ‘Smart Lady 프로그램’, 친환경 기업을 위한 ‘Green Financing 프로그램’을 포함한 맞춤형 금융 프로그램을 제공합니다. 캄보디아 신용보증공사(CGCC)와의 협력을 통해 담보 요건을 줄인 유연한 대출 프로그램도 운영 중입니다. 또한, 무역 금융 서비스, 신용장, 은행 보증, 어음 할인과 같은 서비스를 통해 SME가 수출입 활동을 관리하고 국제적으로 확장할 수 있도록 돕고 있습니다. 우리는 디지털 솔루션을 도입하여 SME의 편리함을 증진시키고 있으며, 디지털 결제 시스템과 송금 서비스를 통해 원활한 금융 거래를 지원합니다. 앞으로도 기존 프로그램을 개선하고 중소기업이 변화하는 요구를 충족할 수 있도록 새로운 이니셔티브를 도입할 예정입니다.
◆Canadia Bank는 캄보디아의 젊은 기업가들이 설립한 핀테크 기업 및 스타트업과 어떤 관계를 맺고 있습니까? 이러한 기업을 위한 맞춤형 금융 서비스를 제공하고 있습니까?
▶우리는 핀테크 기업과 젊은 기업가들이 캄보디아의 혁신과 경제 성장을 이끄는 데 중요한 역할을 한다고 인식하고 있습니다. Canadia Bank는 SME 프로그램을 통해 스타트업과 사업
확장을 위한 맞춤형 금융 솔루션을 제공하며, 자본 접근성을 보장하고 있습니다. 캄보디아 청년기업가협회(YEAC), 캄보디아여성기업가협회(CWEA), 캄보디아 중소기업연합(FASMEC)과의 협력을 통해 SME와 스타트업 지원에 대한 우리의 의지를 보여주고 있습니다. 담보
문제를 해결하기 위해 담보 없이도 대출을 받을 수 있는 옵션을 제공하고 있으며, 금융 문해력을 향상시키는
워크숍도 지원하고 있습니다. 또한, 캄보디아기술과학대학교(CamTech)와 협력하여 자문 서비스와 교육을 제공함으로써 학계와 산업 간의 격차를 해소하고, 졸업생들이 오늘날의 직장에서 필요한 기술 및 기업가 정신을 갖출 수 있도록 지원하고 있습니다.
우리는 핀테크가 금융 포용성을 향상시키는 잠재력을 이해하고 있습니다. 이를 바탕으로 고객 중심의 솔루션을 개발하기 위해 혁신적인 핀테크 기업들과 적극적으로
협력하고 있습니다. 최근에는 독일개발협력기구(GIZ)의 ‘ICONE 프로그램’을 통해 시엠립,
바탐방, 반테이메안체이 지역의 SME에게 맞춤형
금융 옵션, 금융 문해력 증진, 자본 시장 접근성 향상을
지원하는 전략적 파트너십을 체결하였습니다.
▲ 캄보디아 중소기업을 위한 독일개발협력기구와 MOU 체결식
◆Canadia Bank가 최근 출시한 금융 상품이 있습니까? 주요 특징은 무엇이며, 고객들의 반응은 어떻습니까?
▶제품 혁신은 우리 은행의 최우선 과제입니다. 우리는 고객 편의와 만족도를 높이기 위해
혁신적인 예금 및 대출 상품을 지속적으로 도입하고 있습니다. 개인 고객을 대상으로 NSSF 회원을 위한 경쟁력 있는 이자율의 저축 계좌, ‘Prathana
Accoun’t와 같은 유연한 저축 옵션, 모바일 앱 계좌 재활성화, 강화된 급여 서비스 등을 제공합니다(NSSF는 National Social Security Fund의 약자로, 국가사회보장기금을
뜻한다. 이는 캄보디아 정부에서 운영하는 사회보장 제도이다. 주로
노동자와 근로자를 대상으로 하는 다양한 사회보장 혜택을 제공하며, 직장 내 복지와 사회적 안전망을 강화하기
위해 설립되었다. – 편집자 주). 대출 상품으로는 경쟁력
있는 금리의 담보 대출 및 한국과 같은 국가에서 취업을 준비하는 이주 노동자를 위한 특화된 금융 프로그램이 포함되며, 이 경우 경쟁력 있는 금리와 담보 요구 사항이 없습니다.
우리는 생명보험, 화재보험, 건강보험을 은행
서비스와 결합하여 종합적인 금융 솔루션을 제공합니다. SME를 위해서는 여성 기업가를 위한 ‘SME Smart Lady+ 프로그램’, 친환경 프로젝트를 위한 ‘Green Financing 프로그램’, 캄보디아 신용보증공사(CGCC)를 통한 보증 대출 등 맞춤형 금융 상품을 운영하고 있습니다. 쌀
수출 보증 제도는 쌀 제분업자 및 수출업자를 지원합니다.
우리의 디지털 채널인 Canadia Bank 앱, 기업
인터넷 뱅킹, 셀프 서비스 디지털 기기, 디지털 결제 솔루션은
특히 편의성과 효율성을 추구하는 젊은 기술 중심 고객들로부터 긍정적인 반응을 얻고 있습니다.
◆캄보디아에서 한국 개인 및 기업들은 중요한 경제적 역할을 하고 있습니다. Canadia Bank는 한국 고객 및 기업들과 어떤 관계를 맺고 있습니까?
▶Canadia Bank는 캄보디아 내 한국 커뮤니티의 신뢰받는 금융 파트너임을 자랑스럽게
생각합니다. 우리는 외국인 비즈니스 부서에서 Byung Soo
Moon 수석 부사장의 감독하에 한국 고객을 위한 전담 팀을 운영하고 있습니다. 다년간
우리는 건설, 무역, 부동산, 식음료와 같은 다양한 분야에서 한국 기업, 투자자 및 개인들과 강력하고
가치 있는 관계를 구축해 왔습니다.
우리는 예금, 대출, 무역 금융, 송금, 급여 관리 및 디지털 결제 솔루션을 포함한 다양한 금융 서비스를
제공하며, 한국 고객의 독특한 요구를 충족시키기 위해 맞춤형 서비스를 설계하고 있습니다.
◆한국 은행들이 캄보디아 금융 시장에서 활발히 활동하고 있습니다. Canadia Bank는 한국 고객 및 기업들에게 어떤 특화 서비스를 제공하고 있습니까?
▶우리는 한국 고객에게 특화된 서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 외국인 비즈니스
부서에서는 한국 국적의 은행가들이 VIP 고객 서비스를 제공하며, 여기에는
예금 및 대출 상품, 투자 자문이 포함됩니다. 또한, 디지털 뱅킹 솔루션을 통해 한국 기업들의 요구를 충족시키며 안전하고 효율적이며 편리한 금융 서비스를 제공합니다.
우리 그룹사인 ‘Canadia Securities’ 및 ‘Cana
Trust’를 활용하여 신탁 서비스, 합작 투자 컨설팅,
투자 자문, 법률 및 세무 자문, 외국어 번역
및 문서 준비 지원과 같은 다양한 추가 기회를 제공합니다.
◆캄보디아에서 한국 기업들의 투자 및 활동이 증가하고 있습니다. Canadia Bank는 이들과의 협력에 대한 계획이나 전략이 있습니까?
▶우리는 캄보디아에서 활동하는 한국 기업들과의 협력을 강화하기 위해 적극적으로 전략을 개발하고 있습니다. 우리는 포괄적인 투자 자문 서비스를 제공하며, 다양한 산업 전반에
걸쳐 파트너십을 촉진함으로써 한국 고객들이 최고의 성장 기회를 누릴 수 있도록 지원합니다.
또한, 한국 대사관, 한국인 협회, 다양한 한국 단체들과 긴밀한 관계를 유지하며, 한국 비즈니스 커뮤니티의
요구를 보다 잘 이해하고 맞춤형 금융 솔루션을 제공합니다. 우리는 현지 전문 지식을 혁신적인 제품 및
서비스, 최첨단 디지털 금융 솔루션과 결합하여 한국 투자자들의 전략적 파트너가 되는 것을 목표로 하고
있습니다.
◆마지막으로 Canadia Bank를 이용하는 한국 고객과 잠재 고객에게 전하고 싶은 메시지가 있습니까?
▶Canadia Bank는 고객의 신뢰, 만족, 안전을 최우선으로 생각합니다. 이는 30년 이상 동안 우리 은행의 비전 있는 이사장 Lok Neak Okhna
Dr. Pung Kheav Se에 의해 구축된 기반입니다. 우리는 깊은 시장 지식을 활용하여
고객들에게 귀중한 통찰을 제공하고 있으며, 그들의 자산을 보호하고 지속 가능하고 안전한 금융 솔루션을
제공합니다.
캄보디아 시장에 대한 폭넓은 지식을 보유한 지역 은행으로서 우리는 단순히 금융 서비스를 넘어선 포괄적인 지원과 전문 지식을 한국 고객들에게
제공하고자 합니다. 우리는 한국 커뮤니티와의 긴밀한 협력을 통해 한국 개인 및 기업들에게 독보적인 서비스와
파트너십을 제공하는 고객 중심 은행이 되고자 합니다.
