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과다채무·토지 담보 대출 문제 해결 추진
금융 소비자 보호 및 금융 문해력 강화
2024년 3분기 기준, 총 대출액 51억5천만 달러
▲캄보디아소액금융협회는
국내외 협력 파트너들과 협력하여 취약 계층을 보호하고, 소액금융을 경제적 자립을 위한 중요한 도구로
유지하기 위해 노력하고 있다./이미지=Khmer Times
캄보디아소액금융협회(Cambodian Microfinance Association, CMA)는 캄보디아 중앙은행(NBC) 및 유엔(UN)과 협력하여 취약 계층을 보호하고, 소액금융을 경제적 자립을 위한 핵심 도구로 유지하기 위한 노력을 강화하고 있다.
2024년부터 중앙은행과 유엔은 소액금융 부문의 주요 문제 해결을 위한 협의를 진행하고 있으며, 주요 과제로 과잉부채(over-indebtedness), 토지 관련 금융 리스크, 소비자 보호 등을 다루고 있다.
현재 본격적인 실행 단계에 들어선 이 이니셔티브에는 정부 기관, 시민사회, 금융기관, 개발 파트너 등 100개 이상의 이해관계자가 참여하여 대출 관행을 개선하고 소액금융 부문의 장기적인 지속가능성을 보장하기 위해 협력 중이다.
대출 기준 개선 및 차입자 보호 강화
CMA 회장 딧 니타(Dith Nita)는 “소액금융이 계속해서 필요한 사람들을 지원할 수 있도록 협력 파트너들과 함께 노력하고 있다”고 강조했다.
그녀는 “차입자들이 직면한 문제를 인식하고 있으며, 대출 관행을 개선하고 소비자 보호를 강화하는 데 적극적으로 나서고 있다. 우리의 목표는 차입자들이 충분한 정보를 바탕으로 금융 결정을 내릴 수 있도록 돕고, 동시에 그들의 권리를 보호하는 것”이라고 밝혔다.
CMA는 중앙은행 및 유엔과 협력하여 대출 기준을 강화하고 있으며, 차입자의 상환 능력을 평가하는 방식을 개선해 담보 의존도를 낮추는 개혁을 지원하고 있다.
특히, 원주민공동토지소유권(Indigenous Communal Land Titles, ICLTs)을 담보로 사용하는 것을 금지하여, 취약 계층의 토지 상실 위험을 방지하는 조치를 도입했다.
또한, CMA는 캄보디아은행협회(Association of Banks in Cambodia, ABC) 산하 금융 소비자 보호 센터(Financial Consumer Centre) 확장을 지원하여, 차입자들이 금융 분쟁 해결 서비스를 보다 쉽게 이용할 수 있도록 돕고 있다.
금융 문해력 향상 및 여성·농촌 지역 지원
CMA는 '안전한 지역사회 금융 프로젝트(Safe Community Finance Project)'를 통해 여성과 농촌 지역을 대상으로 금융 교육 프로그램을 확대하여 과다채무 위험을 줄이는 데 주력하고 있다.
딧 니타 회장은 “우리는 협력 파트너들과 함께 금융 포용을 확대하고, 캄보디아의 취약 계층에게 실질적인 경제적 기회를 제공하는 금융 환경을 구축하는 데 힘쓰고 있다. 우리의 목표는 차입자들이 재정적으로 성공할 수 있도록 필요한 도구를 제공하는 동시에, 금융 리스크로부터 보호하는 것”이라고 말했다.
유엔 지속가능발전목표(SDGs)와 연계한 금융 포용 확대
이러한 노력은 유엔 지속가능발전목표(SDGs) 중 빈곤 감소, 성평등, 금융 포용 확대 등과 연계되어 있으며, 캄보디아 소액금융 부문이 지속적인 경제 성장과 기회의 원동력이 될 수 있도록 설계되었다.
현재 진행 중인 협의에서 CMA는 투자자, 정책 결정자, 규제 기관, 시민사회, 금융기관, 개발 파트너 등 모든 이해관계자가 협력하여 캄보디아 소액금융 부문의 발전을 함께 이끌어 나갈 것을 촉구했다.
2024년 3분기 캄보디아 소액금융 부문 현황
캄보디아 중앙은행(NBC) 및 CMA의 보고서에 따르면, 2024년 3분기 기준 캄보디아 소액금융 부문의 총 대출액은 51억5천만 달러, 총 차입자는 약 150만 명이다.
또한, 소액금융 부문 예금액은 22억 달러를 기록했으며, 총 280만 명의 예금자를 보유하고 있다.
캄보디아 중앙은행으로부터 공식 라이선스를 취득한 소액금융기관은 현재 4개에 불과하며, 나머지는 소규모 대출기관으로 운영되고 있다.
고위급 회의에서 지속가능한 금융 협력 논의
CMA의 이번 약속은 지난 1월 말 열린 ‘제2차 중앙은행-유엔 고위급 소액금융 회의(NBC-UN High-Level Multi-Stakeholder Convening on Microfinance in Cambodia)’에서 공식 발표되었다.
이 회의는 캄보디아의 금융 및 은행 시스템을 강화하고, 지속가능한 개발 아젠다를 지원하며, 경제 안정성을 보장하기 위한 중요한 이정표로 평가받았다.
이번 논의에서는 차입자의 과다채무 문제와 부적절한 담보 압류로 인한 생계 피해 등 대출 관행의 주요 문제를 이해하고 해결하는 방안을 집중적으로 다루었다.
앞으로 CMA와 협력 기관들은 소액금융 부문의 지속가능한 성장과 차입자 보호를 최우선 과제로 삼아 금융 포용성을 더욱 확대해 나갈 계획이다.
원문: CMA committed to enhance sustainable microfinance sector - Khmer Times
